近日,國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》,這意味著個人養老金制度終于從藍圖走向現實?!兑庖姟访鞔_,個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品,參加人可自主選擇。廣發基金表示,推動個人養老金發展具有重大意義。作為養老金市場化運作的尖兵,公募基金行業可從五大方向發力,練好內功,扎實服務國家養老事業,助力個人養老金高質量發展。
推動個人養老金發展意義重大
推動個人養老金發展是我國人口老齡化趨勢下的必然選擇。隨著生育率下行和壽命延長,老齡化是全球普遍現象。2021年第七次人口普查結果公布,我國65歲及以上人口的比重接近14%。隨著我國人口老齡化現象日益突出,養老保障體系面臨挑戰和壓力也會越來越大,而個人養老金制度是多層次社會養老保障體系中不可或缺的一環。在老齡化初期未雨綢繆,全面建設個人養老金制度,為迎接老齡化高峰打下堅實制度基礎。
推動個人養老金發展是共同富裕主題的應有之義。促進共同富裕,分配問題是核心,而完善好、建設好包括養老在內的民生保障則是根基。因此,促進全體人民共同富裕,解決好養老問題是題中之義。個人養老金制度具有普惠性質,推動個人養老金發展將進一步充分發揮社會保障在保障和改善民生、增進人民福祉、實現共同富裕的重要作用。
推動個人養老金發展是完善多層次養老保障體系的客觀要求?!笆奈濉币巹澓?035年遠景目標綱要明確提出,發展多層次、多支柱養老保險體系,提高企業年金覆蓋率,規范發展第三支柱養老保險。2021年政府工作報告也首次提及“第三支柱養老保險”。養老金三支柱體系主要涉及政府、單位和個人三方養老責任。目前我國已經基本建立三支柱的制度體系架構,但結構有待進一步優化。尤其是在人口老齡化趨勢加劇的背景下,第一支柱基本養老保險一枝獨大,負擔較重,可持續性風險大,反而影響基本養老金養老保障作用的發揮。因此,推動個人養老金發展將為我國多層次養老保障體系的健康、平衡發展發揮重要作用。
發揮公募基金專業優勢服務國家養老事業
公募基金作為資本市場最成熟的專業機構投資者,服務社會大眾理財,助力養老金保值增值,既是行業設立的初心,也是行業發展的使命。截至目前,公募基金行業服務投資者數量已超5.4億,受托管理各類養老金資產超4萬億元,并創造了良好的長期收益,積累了豐富的管理經驗,在養老金市場化投資管理中發揮著主力軍的作用,較好地完成了養老金資產保值增值的任務。
未來,公募基金應進一步勇擔時代責任,扎實服務國家養老事業。廣發基金認為,可從五大方向發力,練好內功,借助自身豐富的養老產品供給、高質量的投資管理能力、風格鮮明的底層基金儲備、智能化的養老金融投顧服務,為投資者提供養老場景下的“一站式”綜合解決方案,在實現養老金保值增值方面持續發揮主力軍作用;同時,針對國民養老投資意識薄弱的現狀,與銀行、互聯網等財富管理機構攜手開展投資者教育工作,幫助國民樹立理性、長期的養老投資觀念。
第一,做完備的養老金產品供應商,給予居民充分的投資選擇。
相較第一、二支柱,第三支柱的一大特點是賦予投資者選擇的權利和靈活性,通過提供不同生命周期、不同風險偏好的養老金產品,引導居民做出符合自身特點的養老規劃;因此,立足客戶養老投資特點和需求多元化的養老金產品供給至關重要。
國內公募基金行業的養老目標基金是為服務養老而生的產品類型。Wind數據顯示,截至2021年末,養老目標基金管理規模達到1133億元,自成立以來各年度間基本實現了翻倍式增長,也是基金行業增速最快的基金類型之一。經過四年的投資運營,已經積累了良好的業績記錄和廣泛的客戶基礎,為迎接個人養老時代做好了準備。
對于廣發基金而言,公司長期深耕養老投資,在2021年政策出臺后即積極布局養老產品,是首批養老目標基金的管理人之一。截至目前,公司共有7只養老目標基金,形成了較完備的產品線。其中針對不同投資者的風險承受能力已設立4只目標風險基金;另有3只目標日期基金,覆蓋2035、2040、2050三個退休期間,可對接不同年齡客戶的養老需求。
第二,做專業的養老金投資管理人,為養老金資產的保值增值提供專業保障。